卓佳集团信托及企业服务业务发展总监张启颖(左)、董事总经理邵伟球(右)

近十年内地所累积财富如螺旋式上升，中产家庭如雨后春笋，今年有大行报告指出，中国净资产近百万港元的个人达1亿人，财富管理成为切身需要。本地公司服务提供商卓佳亦不愿错过商机，近年大力开展信托业务，专攻内地客。卓佳香港信托服务董事总经理邵伟球表示，内地客户虽偏爱大行品牌，但已见到部分大行因合规问题需时耗力，正削减信托部门人手，相信卓佳独具优势。很多人关注「走资」问题，卓佳亦指路转移信托方法，手续并不复杂。

七成客为内地人 可存放资产多样

邵伟球表示，内地家族「二代」近几年踏入事业期，由海外归国并着手财富传承，但其资产往往分散海内外、家庭情况复杂，因此对私人信托需求激增。

 

随着内地富豪及中产数目持续增加，卓佳现时新增信托客户中，有七成至八成来自中国。张启颖解释，不少内地人过去20年累积了大笔财富，至近年才重视把财富传承下一代，「中国的客户懂得如何在短时间内赚大钱，但对计划传承财富予下一代则不太熟悉。」她续称，愈来愈多内地企业来港上市，创办人往往因IPO一夜致富，故此对成立信托，特别是上市前公司股份信托(Pre-IPO Trust)的需求日盛。

 

据了解，卓佳信托业务现时约七成客户为内地人。他续指出，卓佳信托业务更为独立，胜在不会跟其他金融产品销售部门有利益关连。他续指出，相较银行，公司信托内可存放资产多样，不仅限于投资组合，亦接受私人公司股份、飞机、船只甚至古董等。

 

选择信托设立地点，主要考虑客户实际需要

选择信托设立地点一向重要，邵伟球表示，除香港、新加坡，卓佳亦提供开曼群岛、英属处女群岛等司法管辖区。他表示，香港仍是最受欢迎的司法管辖区之一。就一度出现不少客人查询新加坡信托，他表示，设立不同地区信托、进行资产「多元化」属正常现象，并不忧虑前景。

 

卓佳集团信托及企业服务业务发展总监张启颖认为，香港法律系统完善、资本市场依然稳健，故客户对在香港成立信托仍具有信心。邵伟球表示，卓佳建议客户选择采用何种司法权区适用法时，主要考虑客户实际需要。他称，「有些客户因个人原因而较偏好某些司法权区，这都是常见的事；例如有些客户较担心被债权人起诉，有些则关心离婚后的财产保护问题。我们会建议他们选择对其所关注事项有较多保障的司法权区。」他举例说，若有债权人对信托客户提出起诉，并要求取得信托的财产，假若该信托采用BVI的适用法，债权人除要在香港入禀，亦要取得BVI法庭的批准。

 

 

改地区签文件即可，留意新旧两地法律冲突

卓佳集团信托及企业服务业务发展总监张启颖则表示，即使客户决意将信托转移出香港，亦有办法。她表示，每个信托有管辖法律（governing law），就如同「游戏规则」。要改地区，实际上只是修改其中「一句说话」，各方通过签立文件即可达成，只要新旧信托交接顺利，过程并不复杂。不过她亦指出，修改法律「牵一发而动全身」，若新旧地区法律有冲突，其他文件亦要大改。

 

邵伟球表示，「纵使设立香港信托、采用香港的适用法、雇用香港的受托人，仍很容易转用新加坡、BVI（英属维京群岛）等其他司法权区的适用法，受托人的转换亦非常简单。」不过，他强调，近期未见有客户要求把在港设立的信托转到其他司法权区。

 

对于港人而言，信托传承更似是老生常谈，城中名人均早藉信托计划身后事。惟本地豪门家族信托中，仍不时传出争产纠纷（见表），可见信托亦不是「万灵丹」。对此邵伟球亦建议，财产授予人应早作部署，因事宜安排耗时耗力。此外，如果已知子女不和，可分开设立信托。最后，他认为授予人应明确设立信托目标。 

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