卓佳集團信託及企業服務業務發展總監張啟穎(左)、董事總經理邵偉球(右)

近十年內地所累積財富如螺旋式上升，中產家庭如雨後春筍，今年有大行報告指出，中國凈資產近百萬港元的個人達1億人，財富管理成為切身需要。本地公司服務提供商卓佳亦不願錯過商機，近年大力開展信託業務，專攻內地客。卓佳香港信託服務董事總經理邵偉球表示，內地客戶雖偏愛大行品牌，但已見到部分大行因合規問題需時耗力，正削減信託部門人手，相信卓佳獨具優勢。很多人關注「走資」問題，卓佳亦指路轉移信託方法，手續並不複雜。

七成客為內地人 可存放資產多樣

邵偉球表示，內地家族「二代」近幾年踏入事業期，由海外歸國並着手財富傳承，但其資產往往分散海內外、家庭情況複雜，因此對私人信託需求激增。

 

隨着內地富豪及中產數目持續增加，卓佳現時新增信託客戶中，有七成至八成來自中國。張啟穎解釋，不少內地人過去20年累積了大筆財富，至近年才重視把財富傳承下一代，「中國的客戶懂得如何在短時間內賺大錢，但對計劃傳承財富予下一代則不太熟悉。」她續稱，愈來愈多內地企業來港上市，創辦人往往因IPO一夜致富，故此對成立信託，特別是上市前公司股份信託(Pre-IPO Trust)的需求日盛。

 

據了解，卓佳信託業務現時約七成客戶為內地人。他續指出，卓佳信託業務更為獨立，勝在不會跟其他金融產品銷售部門有利益關連。他續指出，相較銀行，公司信託內可存放資產多樣，不僅限於投資組合，亦接受私人公司股份、飛機、船隻甚至古董等。

 

選擇信託設立地點，主要考慮客戶實際需要

選擇信託設立地點一向重要，邵偉球表示，除香港、新加坡，卓佳亦提供開曼群島、英屬處女群島等司法管轄區。他表示，香港仍是最受歡迎的司法管轄區之一。就一度出現不少客人查詢新加坡信託，他表示，設立不同地區信託、進行資產「多元化」屬正常現象，並不憂慮前景。

 

卓佳集團信託及企業服務業務發展總監張啟穎認為，香港法律系統完善、資本市場依然穩健，故客戶對在香港成立信託仍具有信心。邵偉球表示，卓佳建議客戶選擇採用何種司法權區適用法時，主要考慮客戶實際需要。他稱，「有些客戶因個人原因而較偏好某些司法權區，這都是常見的事；例如有些客戶較擔心被債權人起訴，有些則關心離婚後的財產保護問題。我們會建議他們選擇對其所關注事項有較多保障的司法權區。」他舉例說，若有債權人對信託客戶提出起訴，並要求取得信託的財產，假若該信託採用BVI的適用法，債權人除要在香港入稟，亦要取得BVI法庭的批准。

 

 

改地區簽文件即可，留意新舊兩地法律衝突

卓佳集團信託及企業服務業務發展總監張啟穎則表示，即使客戶決意將信託轉移出香港，亦有辦法。她表示，每個信託有管轄法律（governing law），就如同「遊戲規則」。要改地區，實際上只是修改其中「一句說話」，各方通過簽立文件即可達成，只要新舊信託交接順利，過程並不複雜。不過她亦指出，修改法律「牽一髮而動全身」，若新舊地區法律有衝突，其他文件亦要大改。

 

邵偉球表示，「縱使設立香港信託、採用香港的適用法、僱用香港的受託人，仍很容易轉用新加坡、BVI（英屬維京群島）等其他司法權區的適用法，受託人的轉換亦非常簡單。」不過，他強調，近期未見有客戶要求把在港設立的信託轉到其他司法權區。

 

對於港人而言，信託傳承更似是老生常談，城中名人均早藉信託計劃身後事。惟本地豪門家族信託中，仍不時傳出爭產糾紛（見表），可見信託亦不是「萬靈丹」。對此邵偉球亦建議，財產授予人應早作部署，因事宜安排耗時耗力。此外，如果已知子女不和，可分開設立信託。最後，他認為授予人應明確設立信託目標。 

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